【信報財經新聞】全球反詐總會(GASA)指出，2024年全球詐騙損失已突破1.03萬億美元。調查顯示，近半數受訪消費者每周至少遭遇一次企圖詐騙行為，而在受害者當中，僅有4%能成功追回全部損失款項。隨着詐騙案件的數量及複雜程度急速攀升，銀行業收到明確的警號，加強反詐防禦已刻不容緩。
SAS風險、欺詐及合規高級副總裁Stu Bradley表示，騙徒正採用與金融機構相同的先進科技進行詐騙，並同時操控受害者的心理弱點，包括時間迫切性、恐懼及假冒權威，迫使其作出行動。有效應對相關挑戰的關鍵不在於預測下一宗詐騙，而是建立具靈活性及適應力的防禦機制，從而即時回應瞬息萬變的風險。
為協助全球領先金融機構評估其反欺詐準備程度，SAS的最新分析歸納出五大迫切漏洞，包括零散風險數據造成跨渠道監控盲點；傳統規則難以偵測社交工程詐騙導致的異常行為；即時支付需實時介入干預，而非事後審查；誤報率激增令分析人員不勝負荷，亦削弱客戶信任；詐騙應對及受害者支援仍然分散且缺乏一致性。
要解決上述漏洞須由基礎着手，有效的詐騙偵測有賴高質素、多元化且標註完善的數據，為欺詐模型提供所需的資訊，實行嚴謹的數據管理及管治並無捷徑。企業亦須採取更全面的整合詐騙偵測策略，融合統一數據、行為智能、實時決策及以人為本的防護措施。具備這些基礎的機構，配合持續更新的模型及跨渠道的可視性，便能更有效地及早攔截詐騙並減低損失。這些成果亦同時加強信任度，鞏固客戶關係。
SAS全球風險、欺詐及合規方案策略總監Diana Rothfuss指出，人工智能(AI)正協助罪犯以前所未有的速度及精準度欺騙市民大眾，並同時為金融機構設下更高的防禦門檻。消費者仍期望銀行能察覺異常狀況並及時介入。要維護客戶這份信任，意味着必須成功偵測並及時回應那些詐騙操控行為的細微跡象，而非僅關注明顯的詐騙徵兆。
