【now.com財經】香港的家庭數目持續增長，從「大家族」發展到「核心家庭」，每個的家庭成員數目卻逐步減少，為自己和摯愛未雨綢繆變得日益重要。有見及此，保險業也為保障注入創新家庭元素，更好地滿足今天香港家庭的需求。
「核心家庭」醫療保障需求
香港統計處數據顯示， 2023年第三季本港家庭住戶數目約為272萬戶，較2013年同期增加12%，而家庭住戶平均人數僅為2.7人#。
年輕父母撫育年幼子女，是現代家庭的寫照，其樂融融亦不免辛苦。其中，家庭成員的健康可說是幸福感的主要泉源之一——父母有健康的身體擔起各種責任，還要呵護好下一代的健康。
當然，疾病及相關醫療費用不可避免。除了做好自身健康管理、踐行健康生活方式，醫療保險亦是現代保障的重要一環，因此保險業亦不斷創新以家庭為本的醫療保障。
三大關鍵考量醫療保障
面對更多基於家庭的醫療保障需求，有保險公司亦緊貼趨勢，推出注入家庭元素的醫療保險，配合自選保障，既可為客戶自身提供保障，又可守護其子女健康成長。要選擇適合自己和家人的保險產品，消費者可以從三大維度考量選擇產品。
第一是保障範圍。適切的醫療保險可以幫助守護家庭成員，例如市場上有創新的自願醫保產品，指定等候期過後，受保人在懷孕期間因妊娠併發症所招致的相關費用可獲全數保障。
此外，投保人可以在投保自願醫保產品時添加額外的自選保障^，將為受保人的子女提供保護網直至他們年滿19歲（實際年齡），不僅毋須健康核保，更不限受保子女數目。受保子女可在等候期後就首次確認診斷患上的指定傷病所產生的合資格費用獲環球醫療保障，每名受保子女的終身保障限額最高可達80萬港元。自選保障同時關注子女健康發展，在生效一段指定時間後可就受保子女所進行兒童發展評估、訓練治療或健康檢查等而提供指定賠償。當受保子女達到某幾個年齡，家長可以無需提供健康證明為子女投保指定醫保計劃，讓其在不同成長階段得到適切照顧。
第二是靈活的保障機制。有些醫保計劃推出創新賠償機制，結合「每傷病」及「每保單年度」賠償準則，讓受保人可以就每個傷病及於每保單年度重設個別保障限額。假設受保人因同一傷病而需於不同保單年度接受長期治療，或在同一個保單年度因不同傷病而須接受多項治療，亦無需為在一個保單年度或就一個傷病迅速耗盡限額而憂心失去保障。
第三是實在的財務支援。除了為住院及手術開支提供實報實銷的賠償，一些醫療保障計劃還提供創新的現金補貼，如大型及複雜手術的現金保障及於香港入住深切治療部的現金保障等，以提供額外的經濟援助。
作為全港唯一連續兩年由香港保險比較平台10Life評選的「年度健康保險公司」*，富衛香港期望透過其產品及服務，使保險成為堅固的安全網，為客戶及其家人提供適切的支援。
富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅
# 香港統計處數字：https://www.censtatd.gov.hk/tc/wbr.html?ecode=B10500012023QQ03&scode=200。
*10Life透過保險公司的公開資料，計算預計平均保障率及作出評分，詳情請參閱10Life網站。資料只是富衛人壽取自10Life網站的資料, 然而富衛人壽並未獨立核實此等資料 。富衛人壽,不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證或承擔任何責任。對於任何因使用或依賴此貼文引致的後果，富衛人壽概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。 資料截至2024年1月15日。
^自選保障為保單持有人於投保時選擇的自選保障，並不屬於自願醫保認可產品。
上述資料不包括相關保險計劃的完整條款, 有關相關保險計劃的完整之條款, 詳細資料及主要產品風險，請細閱相關產品小冊子及保單文件。讀者不應將本文章內容視作醫學或保險建議。讀者應根據自己包含在本文章之任何產品或服務的需要，尋求適當之專業意見。以上資料由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（「富衛」）提供，僅供參考，不應被視為提供或銷售招攬產品或服務，並不屬及不應被視作為專業保險建議。富衛及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。
