【now.com財經】最新公布的《財政預算案》指，來年稅務寬免和費用津貼的金額都將減少，經濟前景充滿不確定性。其實，無論經濟好壞，「夾世代」都要為個人及家庭財務未雨綢繆，提供保障之餘亦可帶來長遠穩定的財富增值。大家可知道，保險作為長遠資產規劃的工具，具備怎樣的優勢？
市面上不少壽險產品計劃的設計加入儲蓄及財富傳承特點，一方面透過保證現金價值和非保證紅利，持續為客戶提供財富增值潛力。另外，萬一被保人於保單生效期間不幸身故，計劃可按其意願為家人（受益人）提供賠償，確保他們的生活獲得周全保障，紓解突如其來的經濟負擔，也可以將人壽保險計劃轉化為一種遺產規劃工具，讓財富不斷滾存。
財富增值 靈活更有把握
因應投資市場的複雜性和波動性，業內增長型分紅壽險產品的保障力度和靈活性亦有所提升。環顧目前市場上的壽險產品，以供款年期為5年、年繳10萬美元保費的保單為例，第30個保單年度終結時的預期總現金價值（非保證）有機會可達到所繳付保費金額的5.4倍，若再看多30年，滿60年的預期總現金價值（非保證）更有機會可達保費45.9倍。
在長遠增值財富的同時，投保人亦可以享有保單貨幣轉換及紅利鎖定等選項，從而輕鬆把握環球貨幣匯率變化所帶來的機遇，適時鎖定部分保單的價值，為自身及家庭財務作出最妥善的安排。投保人可在指定情況下按需要於保單提取部分現金，增加靈活資金調動，滿足不斷變化的財富需求，當然，投保人在作出提取決定前要考慮到滾存效應會減低，自身衡量利弊。
遺產規劃 有序自主更稱心
近年社會對財富或遺產傳承等安排的關注度持續上升，有見及此，壽險產品都加強了財富傳承功能，讓投保人有更大自主權，為家人作出最好選擇。
利用壽險進行財富承傳的具體操作十分簡單，投保人可按個人需要將一份保單預先分拆為多份，既可讓財富不斷滾存，並令保單得以延續。有關的保單可一次過指定最多三位後續被保人，並可列明後續繼承的先後次序，以按照個人的心意分配財富，確保財富有序傳承。此外，保單可按不同受益人的需要，度身訂造一個最合適的安排，包括一筆過全數支付、全數或部分定額分期支付、全數或部分金額遞增分期支付等，大大提升財富轉移的靈活性。
為自己、為家人，大家應定期檢視手上的資產配置及未來的理財需要，選擇適切的產品。富衛香港的「盈聚」系列*於教育升學1及財富傳承2方面，均獲得由精算師評選的10Life 5星儲蓄保險獎。有意進行家庭財務規劃的人士，可趁新一年首季開始，挑選卓越的產品，充份利用各種新推出優惠，更快達成人生財務目標。
余栢堅
富衛香港及澳門首席產品總監
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資料來源:
1 https://www.10life.com/zh-HK/5star-products/2024/savings/education
2 https://www.10life.com/zh-HK/5star-products/2024/savings/legacy
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