【保險百科】醫保新規格：專業健康支援與理賠雙軌並行

【now.com財經】不少人規劃健康保障時，首先關心的是保障範圍、賠償金額及自付費。然而，當疾病來襲，才發現醫療開支只是眾多挑戰之一。由覆診安排、治療選擇，到日常生活的調整，每一項決定都可能為患者與其家人帶來壓力。家人要在有限時間內理解大量資訊、尋找合適資源，並在照顧患者的同時，處理自己的情緒。

《港人晚年健康及照護意向調查》¹顯示，近八成受訪者認為，一旦確診重病，第二醫療意見、專科推薦等經濟以外的支援同樣重要；近七成人期望保險方案能為病人及家屬提供情緒、心理及哀傷輔導。這正好說明真正有價值的健康保障不應只在於治療後提供理賠，更應將保障延伸至預防、診斷、治療、復康以至晚期照護等不同階段，為整個家庭提供適切的協助。

以認知健康為例，及早察覺初期徵兆是延緩退化及把握黃金治療時機的關鍵。近日，有保險公司與專業醫療機構合作，為合資格客戶²提供免費阿茲海默症早期篩查，包括血液測試及醫生諮詢；同時於生活體驗平台推出免費網上認知能力自我篩查³，讓大眾可初步了解認知能力變化，及早關注健康狀況。

假若不幸確診癌症，複雜的治療方案或會令患者及家屬感到迷茫。有保險公司擴展與專業醫療機構合作，把市場首創⁴的免費癌症第二醫療意見服務擴展至所有健康保障客戶。合資格受保人可與醫生面對面會診，由醫生審閱相關醫療資料並提出治療建議，讓患者及家人在重要決定前多一個專業意見。

當疾病進入晚期，患者及家屬的需要未必只限於醫療安排，更包括如何維持患者的尊嚴與生活質素，以及陪伴家人共同走過這段旅程。有保險公司與寧養服務機構合作，在復康支援服務中新增寧養服務轉介，回應客戶在醫療、情緒及社會支援上的需要。專屬復康護士⁵可因應需要協助轉介至寧養服務機構，再由醫生、護士及社工組成的跨專業團隊提供全面評估⁶。

真正以人為本的健康保障，不僅在客戶確診後提供經濟支援，更是在客戶和家人最感徬徨的時候，為他們連繫合適的專業意見和照護資源。當健康保障能夠為家庭分擔一點壓力、減少一分無助，便能讓客戶在艱難時刻，更有信心走好眼前的每一步。

以上資料由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（「富衛」）提供，僅供參考及作教育用途。讀者不應將本文章內容視作提供、銷售招攬產品或保險建議。就包含在本文章之任何產品或服務讀者應根據自己的需要，自行評估此及尋求獨立之專業意見。富衛並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證或承擔任何責任。對於任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須瞭解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。

富衛香港及澳門首席產品方案及醫療保健總監余栢堅

資料來源：

¹富衛委託香港大型生活資訊及健康媒體「生活易（ESDlife）」進行《港人晚年健康及照護意向調查》，於2026年6月至7月，以問卷訪問1,106名年齡介乎25至65歲的香港市民。

²此優惠適用於推廣期內以年繳形式成功投保指定保險產品，而年齡為40歲或以上的被保人。推廣期由2026年7月15日至12月31日（包括首尾兩天），指定保險產品之保單須於2027年3月31日或之前繕發。篩查由養和家庭醫學及基層醫療中心（跑馬地）指定駐院醫生進行，包括兩次諮詢及一次pTau217血液測試（生物標記）。指定保險產品指以下任何一款產品：危疾緻尚保系列、危疾應援保系列、危疾優易保—摯護您、跨越•無界醫療臻薈、京•睿高端醫療保險計劃、智員善醫療保險方案、全自主百萬醫療計劃，以及確衛您醫療計劃（自願醫保認可產品編號：S00036）、更衛您醫療計劃（自願醫保認可產品編號：F00015）、更衛您（優越版）醫療計劃（自願醫保認可產品編號：F00032)、醫家保醫療計劃（自願醫保認可產品編號：F00072）、易衛您醫療計劃（自願醫保認可產品編號：F00051）、倍衛您醫療計劃（自願醫保認可產品編號：F00069）、尊衛您（尊譽版）醫療計劃（自願醫保認可產品編號：F00070)及至•衛一醫療計劃（自願醫保認可產品編號：F00067），均由富衛（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036）承保。此優惠受條款及細則約束。

³「認知能力自我篩查」以AD8問卷為基礎，僅屬初步評估，不可取代專業臨床評估；若對測試結果存有任何疑問，請尋求專業協助。

⁴於2025年4月14日由富衛與本港主要保險公司所作出的比較，富衛是首家與養和合作推出癌症管理計劃的保險公司，而免費癌症第二醫療意見為癌症管理計劃的一部份。

⁵FWD Care復康支援服務的專屬復康護士為受聘於第三方服務供應商的專業醫護人員，而非富衛僱員、代理或代表，富衛並不會就他們的任何行為、疏忽或遺漏負責或承擔法律責任。FWD Care復康支援服務的專屬復康護士支援服務毋須收費。專屬復康護士會盡力安排支援服務，惟不能保證有關服務可供使用，須視乎是否有服務供應商提供該等服務。專屬復康護士及服務供應商會因應個案情況全權決定可使用的支援服務之種類及次數。如有任何與專屬復康護士及由服務供應商提供的支援服務相關的爭議，當由合資格客戶及第三方服務供應商之間解決。.

⁶寧養服務轉介適用於參加FWD Care復康支援服務的客戶，並須經專屬復康護士評估及轉介，客戶不可自行預約。服務由靈實司務道寧養院提供，相關評估及服務費用安排受富衛及靈實司務道寧養院之條款及細則所限。.