【KEEP好你身「財」】「懶人基金」讓你聰明地懶

【now.com財經】「懶人基金」近年成為打工一族的強積金配置選擇之一。截至2025年12月，每三個強積金戶口中，便有一個選擇了俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」或其旗下的基金。預設投資策略是一個既簡單又方便的投資方案，並具備退休投資重要原則的特點。之所以被戲稱為「懶人基金」，是因為它專為沒有時間打理強積金，或對投資不熟悉的計劃成員而設，幫助他們輕鬆管理強積金，讓他們聰明地懶。

強積金法例規定由2017年4月1日開始，全港所有的強積金計劃都必須各自提供一個預設投資。若強積金計劃成員沒有向受託人給予投資指示，受託人便會自動將他們帳戶内的強積金按預設投資進行投資。所有計劃成員亦可主動選用預設投資，或投資於預設投資下的基金。

預設投資策略具備三大主要特點：

收費設上限：管理費用及經常性實付開支分別不可超過基金每年淨資產值的0.75%及0.2%。而隨著所有強積金計劃加入「積金易」後，經常性實付開支上限已進一步降低至0.1%。

隨齡降險：預設投資策略由兩個混合資產基金組合而成，分別是持有較多高風險資產的「核心累積基金」，以及持有較多低風險資產的「65歲後基金」。隨著成員接近退休年齡，系統會自動調整兩者的投資比例，逐步降低整體投資風險，實現隨齡降險的目標。

採用環球分散投資策略：可以有效分散市場風險。

以上三項均為退休投資的重要原則。通過預設投資策略，計劃成員毋須花時間及心力挑選基金及管理投資組合，特別適合不諳投資及工作繁忙的計劃成員。但是，這並不代表選擇預設投資策略便可以完全「放手不管」。強積金是打工仔女的重要資產，亦是一項長線投資。不論選擇甚麼基金，我們都必須妥善管理及定期檢討，為退休作更佳準備。