【保險百科】為下一代提早部署 展現財富傳承新思維

【now.com財經】財富傳承是每個家庭的重要課題之一，不少父母都希望能為下一代建立穩健的財務基礎，支持子女無後顧之憂探索人生。近年來，保險產品在財富傳承規劃中扮演著關鍵角色。因應這一市場趨勢，保險公司推出及升級多種具有財富傳承功能的壽險產品，協助實現長遠的家庭財富增值目標。

指定後續受保人 財富傳承源遠流長

這類壽險產品應具備哪些關鍵特質？被保人、後續被保人及後續保單權益人的更改和延續性、於保單提取現金的財務靈活性、甚或對意料之外情況的周詳覆蓋，都是重要的因素。

現時分紅壽險產品，已經提供可更換受保人及後續被保人的選項，甚至有保險公司首創可以預先指定最多3位後續被保人及其繼承先後次序，亦可預先分拆保單實現遺產規劃目標。當現時的保單被保人身故或百年歸老時，保單被保人將更換成為預設的後續被保人，若第一順位後續被保人未能成為新的被保人，第二順位的後續被保人將成為新的被保人，如此類推，讓保單得以延續，保單價值持續穩定增長，實現財富傳承。

此外，有些比較領先市場的產品會提供多種提取現金的模式，讓保單持有人可以在資金調動上有更大靈活性，也可以透過電匯將保單提取款項轉入受保人名下的海外銀行戶口，切合流動性高的新一代。

留意分紅實現率 抵禦市況波動

除了代代相傳及靈活資金調動之外，保障財富抵禦市況波動亦同樣重要。客戶選擇保險產品時須特別留意分紅實現率這一核心指標，分紅實現率達到100%以上代表該產品有過往曾實現超出預期的非保證利益。市面上亦有具財富傳承功能的壽險產品系列連續4年分紅實現率達100％，協助客戶財富增值。

靈活貨幣及繳費選擇 理財更具彈性

美國聯儲局維持減息步伐，在11月初一如預期宣佈減息0.25厘，連同上次會議已共減息0.75厘。進入減息周期，有保險公司早前升級原有暢銷產品，新增保單貨幣選擇，個別產品更有多達8種保單貨幣可供選擇和轉換。(註1)讓保單持有人可以更從容面對匯市變化。當貨幣升值、子女計劃到海外升學、或需要到外地工作，客戶可以主動把握匯率市場的有利時機增值財富；亦可配合個人財務規劃選擇由躉繳至十八年不等的保單供款年期選項。

人生充滿變數，做好財富增值和傳承規劃，不僅是對現在的投資，更是為自己和摯愛的未來提供周全的支援和保障。透過合適的理財方案，善用保險產品的指定後續保單被保人、靈活提取收益模式及多元貨幣等特點及彈性，能有效地規劃資產配置，達至財富增值及傳承。值得一提的是，富衛的「盈聚」系列獲得由大型保險比較平台10Life頒發的「開心保寶2024」認證(註2)，特別在夢想傳承及教育升學，三方面為客戶提供合適的方案。

富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅

資料來源：

1. 於此網站所載的產品資料只供參考，並且不包含產品全部條款和細則、產品主要風險及保單全部的不保事項。有關更多權益及產品主要風險(例如外幣匯率及貨幣風險及行使保單貨幣轉換選項的風險)的詳情，請參閱相關產品小冊子。

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