【保險百科】未雨綢繆 醫療保險備受青睞

【now.com財經】近年來，健康保障日益受到重視，保險在現代生活中扮演不可或缺的角色。富衛香港最新發布的2023理賠報告顯示，涵蓋身故、危疾、醫療及個人意外賠償的整體已賠付個案按年上升接近兩成，值得留意的是，當中醫療保險的賠付個案及金額佔比最高*。數據清晰反映出，大眾關注保障以及理賠的實際效益正在增加。

重視醫療保障需求

根據富衛香港2023年的理賠報告（理賠報告）*顯示，在各類保險中，醫療保險的賠付個案及金額佔比最高—較去年上升27%（23,223宗）而整體金額達到57%（6.3億港元），遠超其他類別。其次是身故賠償佔22%，而危疾賠償則佔18%。透過這種清晰的分佈，顯示大眾比較關注的是醫療健康保障。理賠報告亦顯示，最多醫療賠償個案的年齡組別是較為年長，男性及女性皆為51歲至60歲。

醫療保險日益突出的重要性有據可循。根據醫務衛生局統計數據顯示 ，2019/20年度醫療衛生每人平均開支達25,258港元，較十年前幾乎翻倍，凸顯醫療成本的快速上漲。與此同時，人口結構的變化也為醫療保障帶來了新挑戰。據政府統計處 推算，2022年至2046年的人口將持續高齡化，撇除外籍家庭傭工，65歲及以上長者的比例將由2021年的20.5%上升至2046年的36%。由此可見，隨著醫療成本的持續攀升和人口持續老齡化，大眾越來越意識到做好充足醫療保障規劃的重要性。

自願醫保理賠率高 保障充分

理賠報告顯示，自願醫保的償付比率和理賠成功率均高於其他類型的醫療保險，突顯其重要性和效用。自願醫保的設計初衷是為市民提供更多元化的醫療保障選擇，提升住院保險產品的保障水平，長遠希望有助減輕公共醫療系統的壓力。因此自願醫保的高償付比率不僅顯出計劃的作用，也進一步增強公眾對醫療保險的信心。

市面上有醫保產品標榜「全數保障」，一些投保人遇到了賠付不足的問題，大部分爭議在於須為「合理及慣常」收費這一定義上，所以清晰和透明度高的理賠服務對於提升客戶信任度十分重要。優質高效的理賠服務不僅關乎客戶滿意度，更直接影響著保險公司的聲譽和長期發展。在競爭激烈的保險市場中，能夠提供快速、公平、透明的理賠體驗的公司，必將贏得客戶的信任和忠誠度。

隨著人們健康意識的普及，優質醫療服務的需求也隨之上升。這種趨勢直接反映在對醫療保險的購買意願上，進而推動整個保險市場的發展。面對這一機遇，保險公司應當靈活應對，開發更加適合市場需求的多元化產品，在競爭激烈的市場中脫穎而出，實現可持續發展。

富衛香港及澳門首席產品總監　余栢堅

*富衛香港2023年的理賠報告只計算2023年度內接收並結案之個人保險索償個案，包括身故、危疾、醫療及意外索償。

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