【保險百科】儲蓄保險三大重點話你知

【now.com財經】在人生的旅途上，我們會定位各種目標，無論是步入婚姻生活、安居置業、撫育下一代，或是迎接退休生活，每個階段都需要詳細計劃，而提前做好財務規劃是達成這些目標的關鍵之一。 面對市場上琳琅滿目的儲蓄方案，應該如何選擇？怎樣為之最適合自己？哪一個才是回報較高、較為穩健的方法？

環球市場正在觀望美國加息周期或將完結，而息率走勢正在左右著銀行定存回報率。中長期儲蓄保險計劃在這個時期具有一定吸引力。儲蓄保險作為一種較為保守型的理財工具，它結合了傳統保險與儲蓄的雙重功能，透過時間累積來滾存現金價值，讓客戶在保單期滿時賺取期滿利益。

市場上的儲蓄保險主要分為短期儲蓄保險和中長期儲蓄保險兩種，短期儲蓄保險產品年限通常不超過5年，提供有保證回報率，中長期儲蓄保險則年期更長，提供保證現金價值及非保證紅 利助財富增值，若一筆過繳付保費還有機會鎖定更好的保證回報。

低風險穩健型理財工具

那中長期儲蓄計劃適合什麼人？這些計劃特別適合那些偏好低風險的客戶、無暇理財的忙碌上 班族、為子女規劃未來的父母及準退休人士。他們需要為財富作穩健增值，亦希望有一個儲蓄保障計劃以確保未來的生活。這些計劃通常具有較長的年期，並且能夠提供相對穩定的收益。

追求中長期財富增長

對於「月光族」來說，儲蓄保險可助建立定期的儲蓄習慣，因需定期繳付指定的保費，變相是 為自己制定一個中長期的儲蓄計劃。儲蓄保險是以儲蓄為目標的保險計劃，相對於銀行定期存款只賺取利息且存期較短，儲蓄保險還可讓自己和家人獲得更多的保障。市場上的中長期儲蓄保險較少會提供全保證回報率，因此消費者期望一個較長期並鎖定回報的產品，以應對經濟周期中的息率變化，確保財富增長。

因應此類需求，有保險公司推出能夠鎖定長達8年保證回報率超過4.5厘的儲蓄保險計劃。這 意味著客戶可以鎖定自己未來8年的收益，毋須花費額外時間與精力打理。

具延續性 達致財富傳承

儲蓄保險計劃顧名思義結合了儲蓄和人壽保障。客戶不僅能夠為自己的未來存錢，還能夠在變故發生時得到保障。有保險公司推出的儲蓄保險亦兼顧到保單延續的需要，可無限次更改被保人，並可指定後續被保人及後續保單權益人，無需擔憂保單延續的問題，可靈活輕鬆地傳承財富。此外，該計劃支援網上投保，簡單快捷，無需驗身。

總結而言，一個理想的低風險儲蓄保險產品應該能夠滿足財富穩定增長及人壽保障的需求。通 過儲蓄保險這類產品，客戶可以不用擔心市況波動，實現財富穩定增長的目標。這不僅是一個儲蓄選擇，更是一個對未來的人生保障。

富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅

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