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    【保險百科】壽險也要適應全球流動新常態

    【本地】 2023/10/31 11:29

    【now.com財經】網絡科技日新月異,接觸全球資訊變得愈來愈容易,年輕人的眼界更加廣闊。而新一代的父母,亦樂見下一代擁抱當下,尋求更大的機遇,比上一代更灑脫地踐行「敢至係人生」的信條。

    全球流動性是選購保險產品之重要考量

    對於子女的選擇,無論是海外求學、打拼未來,還是成家立業,父母當然希望全力予以支持,因此在規劃保障產品及資產配置時,愈來愈多人會考慮保單的「全球流動性」。富衛一直關注這方面市場趨勢,在設計壽險產品時亦會顧及客戶的需求。

    據了解,客戶的需要主要為以下兩方面:

    第一是靈活性,包括保單貨幣選擇,例如能否以「全球流動」的熱門目的地貨幣購買保單,如美元、英鎊、人民幣等;此外,保單生效後轉換貨幣選項是否方便也是考慮因素。眾所周知,今時今日的保單除了是保障,也是投資和財富增值的工具。

    靈活性亦包括保單是否容許被保人按自身需求提取現金,以應付到外地居住、工作、求學的突發資金需求。即使不為突發事件,一筆可供調用的資金,也能為一家人增添一份從容與安心。

    保單分拆有利於財富分配及傳承

    第二是保單分拆選項的可行性。在全球流動性加劇的當下,保單持有人希望根據自己的心意分拆保單,並可無限次更換被保人,即便自身及下一代的生活或規劃發生變動,依然可保證保單的順利延續,可按自身意願進行財富分配。

    這個選項還有一個好處,就是讓保單持有人因應不同地區的稅務條例,優化自己及財富繼承人的稅務安排。

    父母看重子女的長遠規劃,香港保險業正努力優化保險產品,滿足客戶及其下一代在不同人生階段的需要。

    余栢堅

    富衛香港及澳門首席產品總監

    讀者不應將本文章內容視作醫學或保險建議。讀者應根據自己包含在本文章之任何產品或服務的需要,尋求適當之專業意見。上述資料僅供參考,不應被視為提供或銷售招攬產品或服務,並不屬及不應被視作為專業保險建議。富衛及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途,作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異,投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。