【now.com財經】講起保險，大家第一時間會想到醫保、人壽、火險或家居保險，但其實市面上還有專保障收租一族的業主保險，除了保障出租物業的業主法定責任外，更重點針對「租霸」，一旦遇到租客拖欠租金或破壞物業，業主保險可以提供修復費用保障，連追討及收樓的法律費用也能一併保障。
業主投保業主保險，主要可獲得三大保障。當中業主保險的核心保障之一，是針對「租霸」拖欠或無力繳付租金的風險。當業主向土地審裁處申請收樓令時，保險公司會補償期間的租金損失，賠償期一般為3至6個月，最終賠償額則視乎業主投保的指定計劃及上限而定。
第二項的是租客惡意破壞及財物損失的保障，主要承保由租客或其訪客故意破壞單位內的裝修、附送傢俬或家電所引致的損失，例如租客在搬走時惡意劃花牆身、破壞廚櫃或砸毀家電等，保險公司均會賠償相關的維修或替換費用。
第三項受到保障且常被忽視的是「第三者責任保險」。若出租單位內的設施出現故障，如內部喉管爆裂水浸導致下層單位或大廈電梯受損，當受影響的第三者向業主索償時，保險可負擔高達數百萬港元的法律費用及賠償金額，具體保障額度則視乎所選的計劃而定。
投保業主保險能在意外發生時為法律開支與賠償責任提供保障，但要避免日後索償出現爭議，事前有幾點必須特別留意。其中最重要的就是租約的合法性，保險公司在處理欠租索償時，均要求業主提供已打釐印的租約。
要留意的是，保險只承保投保後才發生的新欠租事件，若在租客已經欠租後才臨急投保，保險公司將不予賠償。因此業主與租客簽約後務必及時辦妥打釐印手續，切勿因小失大。
投保前必須仔細參閱保險條款，特別是墊底費安排。墊底費是指發生索償時，投保人需先自行承擔的指定金額或比例，超出部分才由保險公司賠償。由於各保險公司的條款差異極大，加上針對高樓齡物業、單幢舊樓或村屋，墊底費亦會相應上升，因此業主投保前務必仔細比較，確保墊底費在合理且可承受的範圍內。
至於保費計算，保險公司會綜合考慮單位的樓齡、物業類型及建築面積等因素進行調整。一般而言，物業的樓齡愈高或面積愈大，潛在的設施老化與結構風險便愈高，相應的保費亦會隨之增加。 除此之外，大部分業主出租保險計劃均設有單位空置期限制，常見為30日至60日不等。若單位無人居住超過保單訂明的連續空置天數，期間發生的事故將不獲保障。 最後，在租客入住前，業主需要拍照記錄單位裝修及電器現狀，並在租約中列明清單。日後若不幸發生租客惡意破壞，這些相片將成為向保險公司索償的最有力證據。
