【樓按言明】財務機構助另類買家更易上會（下）

【now.com財經】上回分析透過非銀行財務機構申請按揭的個別優勢，今回將繼續詳細講解那類買家較容易選擇以財務機構承造按揭。

發展商按揭助買家上會

第一類為購買一手樓的買家，由於金管局的按揭規定，樓價3,000萬元或以下的單位，最高只能承造七成按揭，有發展商會貼心地安排其下指定財務機構，為該盤的買家承造較高成數的按揭方便上車。一般來說，此類的財務機構可批出的按揭成數較一般銀行高，加上因發展商安排的關係，首幾年按揭息率通常較其他財務機構為低。

短期性貸款適合換樓客

第二類為換樓人士，不少家庭因成員增加而需要盡快「細屋搬大屋」，不過因未找到合適買家，需求先購買新物業，其後才出售舊有物業（先買後賣），這些換樓客申請銀行按揭時，成數需要下降一成，現有貸款額亦會計算在供款佔入息比率當中，他們或因入息未能通過審查而轉為選用財務機構提供的短期性過渡貸款，此類貸款的年期可短至六個月，期間供息不供本，好處是提早還款亦毋須罰息，貸款可用作短期資金周轉，待成功出售舊有物業後再將新物業貸款轉回傳統銀行。

另類高成數按揭

除上述財務機構，市場上亦有提供另類大碼高成數按揭的金融機構，估值3,000萬元以內最高可承造九成按揭，3,000萬元以上最高可承造八至九成按揭，按息更可與一般銀行相若，按揭年期長達25至30年。審批條件與一般銀行按揭計劃類同，買家需要提交相關入息證明文件，並通過供款與入息比率測試，物業亦須為自住用途。此外，該機構個別物業估價有機會高於一般銀行，適合高收入但首期不足的買家、換樓客或早年選用發展商按揭的業主選用。

最後，坊間財務機構眾多，質素亦頗為參差，因此要選擇合適、合法的財務機構，才可令自己借得安心。另外亦要根據自身供款能力，量力而為。有意向財務機構申請按揭的買家，可向信譽良好的按揭轉介尋求幫助，協助挑選合適的財務機構。