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    標籤: 地產

    【樓按言明】甚麼因素影響安老按揭的年金金額?

    【地產】 2020/11/30 11:45

    【now.com財經】安老按揭是指借款人將擁有的住宅物業作為抵押品,向指定的銀行申請一次性或定期每月提取年金,用作生活上的開支。

    根據香港按證保險有限公司的數據顯示,安老按揭的申請宗數一直緩緩上揚,截至今年10月份,申請宗數累計至4,267宗,而今年9月份新申請宗數為70宗,創下該行今年的按月新高。

    用作計算年金之指定物業價值上限,會以物業估值計算。而年金金額的多少亦取決於不同因素。一般情況下,物業估值愈高,年金愈高。

    此外,借款人的年齡越高及選擇的年期越短,年金亦相應地增加。

    借款人的人數亦會影響年金金額。現時安老按揭最多可接受三位借款人的聯名申請,當中最年輕的借款人年齡必須為55歲或以上;如超過一位借款人,年金將以最年輕的借款人年齡作計算。

    另一方面,要注意的,是借款人數愈多,金額愈少。試以一個估值800萬元的單位為例,年金年期為10年,選用浮息按揭計劃,假如借款人數為一人,每月年金/年金總額為25,600元/3,072,000元;借款人數為二人,金額為22,400元/2,688,000元;借款人數為三人,金額為20,000元/2,400,000元。

    此外,年金金額亦受按揭計劃所影響,以上述例子(一位借款人)計算,如選用浮息按揭計劃,每月年金/年金總額為25,600元/3,072,000元;如選用定式按揭計劃,金額則為28,160元/3,379,200元。

    雖然選用定息按揭的年金金額比浮息按揭高,但利率亦相對地高。現時浮息按揭計劃的年利率是以香港最優惠利率(P)減2.5%,即2.75%。而以定息按揭計劃計算,首25年的年利率為4%;其後為當時的香港最優惠利率減2.5%。

    因此,在決定選用那一種按揭計劃之前,可考慮現時樓價及未來息率的走勢,而現時美國聯儲局基準利率處於接近0的超低水平,相信低息環境仍會維持一段時間。

    若供款人擔心利率波動的風險,則可選用定息按揭計劃鎖定息率。

    有意申請安老按揭計劃的人士,事前可於按證公司的官網所設置的安老按揭計算機上,輸入簡單的個人及物業資料,便能作出初步的年金計算。

    曹德明
    經絡按揭轉介首席副總裁
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