【保險百科】善用儲蓄保險 鎖定長期穩健回報

【now.com財經】不少人習慣在年頭檢視自己的財務狀況，這很符合一般人的「經濟周期」。雙糧花紅已進帳，交稅過後，還在戶口裏的錢，就要想如何好好運用，實現財富增值。

今年經濟環境仍然充滿挑戰，美國政府的政策變動和關稅增加對經濟的影響尚未明朗，利率走勢亦存在不確定性。對於追求長期穩定回報的人士，應該如何選擇可以保障財富的儲蓄方案，達致長遠增值目標呢？

根據香港存款保障委員會2024年的調查顯示，近7成港人有儲蓄習慣(^1)。保險公司為這個客群帶來更多選擇，推出不少具競爭力的儲蓄保險產品，市面上有讓客戶透過預繳保費的方式，入場金額最低約5萬港元，便可鎖定未來8年每年高達4.3%(^2)的保證回報。此外，這類產品還具備人壽保障、財富規劃及便捷服務三大附加價值。

儲蓄保險提供人壽保障，萬一被保人不幸身故，受益人可獲得身故賠償(^3)，為家人提供經濟支援。此外，財富承傳的高靈活度亦是儲蓄保險其中一個受歡迎的因素，客戶可享有更大的空間規劃財富分配，按其意願執行傳承方案，市面上有儲蓄保險可以無限次更改受保人的選擇直至保單期滿；投保人也可以於保單生效時且被保人仍在生時，預先指定後續被保人(^4)，避免保單因被保人突然過世而被終止。這些產品特別適合希望累積財富成為下一代強大後盾、或規劃退休享自在生活的人士。

在職人士生活節奏急速，在比較產品回報和特色之餘，購買產品時的方便程度和客戶體驗亦是考慮因素。儲蓄保險產品，客戶可以透過代理人或網上平台(https://www.fwd.com.hk/online-insurance/)等不同渠道，輕鬆完成投保手續。

保險始終是以人為本的行業，若客戶需要個人化的方案，專業保險顧問亦可提供建議。正因我們不斷創新，致力滿足客戶不同需要，富衛香港最近在大型保險比較平台10Life舉辦的「5星保險大獎2025」中，榮獲「年度健康保險公司大獎」，成為全港唯一連續三年蟬聯該殊榮的保險公司。此外，富衛今年共獲得24項5星評級，涵蓋醫療、健康及財富領域(^5)。

市場上有這麼多優質儲蓄保險產品，大家不妨結合宏觀市況、自身需要、性價比以及靈活度等考慮，為自己今年的「經濟周期」帶來一個好開始。

富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅

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1. 來源：香港存款保障委員會《2024香港人「儲蓄安全感調查」》 https://www.media-outreach.com/news/hong-kong/2024/11/26/344885/

2. 就富衛的「智優盛儲蓄保險計劃2」為例，提供高達每年3.51%之保證回報率。優惠期內，投保並選擇以預繳選項方式(投保時一筆過同時繳付首年保費及翌年保費之預繳金額)繳交保費，可享首年額外15%保費折扣，8年保證回報折合計算為每年4.30%，相等於扣除保費折扣後的總繳付保費金額之140%。限額發售, 限時優惠。優惠受條款及細則約束。

3. 就富衛的「智優盛儲蓄保險計劃2」為例，身故權益是於被保人身故當日之(i) 繳付保費總額的105%或(ii) 保證現金價值（以較高者為準），並會支付予您所選定的受益人。任何應付權益均須扣除任何您欠富衛的款項及任何欠付的保費徵費。

4. 就富衛的「智優盛儲蓄保險計劃2」為例，任何指定後續被保人申請必須符合富衛不時全權酌情釐定之相關政策及程序。後續被保人的年歲於申請時須符合投保年齡（下次生日年齡）之要求。每次只可指定一名人士作為後續被保人。後續被保人須與當時的保單權益人有可保權益。當被保人身故時，而後續被保人仍在生並符合投保年齡之要求及與當時之保單權益人有可保權益，在獲富衛批准及符合富衛相關政策及程序下後續被保人會成為新被保人。

5. 10Life透過保險公司的公開資料，計算預計平均保障率及作出評分，詳情請參閲10Life網站。資料只是富衛就10Life網站的資料及對其之理解而作出的陳述，富衛並不承擔任何錯誤或遺漏之責任。