【now.com財經】銀行或財務機構審批任何貸款申請時，除了會審查借貸人的個人及入息證明文件，亦會向信貸資料服務機構查閱借貸人的信貸報告，該報告紀錄了借貸人的個人資料、信貸情況、還款紀錄、查詢紀錄以及信貸評分等。
假如借貸人有任何債務拖欠、破產、或與追討債務相關的法律事宜，資料亦會顯示於信貸報告中。貸款人會根據信貸報告並評估借貸人的信貸質素，以決定批出的貸款條款如金額及利率。
而信貸資料服務機構評審借貸人的信貸級別時，會根據借貸人的理財習慣，即還款紀錄、銀行總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶等計算，從而給予借貸人不同級別的信貸評分。一般而言，信貸評級愈高，借貸人申請貸款時，銀行所提供的貸款條款及相關優惠亦會愈好。
過往香港只有一間信貸資料服務機構可提供信貸資料服務，近日香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會（統稱「行業公會」）宣布推出「信貸資料平台」（Credit Reference Platform, CRP），信貸資料服務機構由一家增至三家，分別為諾華誠信有限公司、壹賬通金融科技有限公司以及環聯信貸資料服務有限公司。
上述三家公司將會透過新引入的「多家個人信貸資料服務機構（MCRA）模式」，為客戶提供信貸資料服務。透過MCRA新模式，信貸提供者（包括銀行及財務機構）會先連接信貸資料平台，並將其客戶的個人信貸資料上載至該平台，三家信貸資料服務機構可從該平台下載這些資料，資料透過加密形式傳輸至服務機構，讓他們用於提供個人信貸資料服務。
大數據時代下，保護個人資料私隱的重要性日益凸顯，以MCRA新模式將個人信貸資料上載至一個安全又可靠的通用平台，並以加密技術保護數據，令個人信貸資料得到充分保障。另外，增加信貸資料服務機構，亦可促進信貸資料服務行業之間的良性競爭，令其服務水平持續提升，新模式將會是信貸資料服務發展的一個重大里程碑。
